高端医疗神话破灭？DRG面前没有特权？？

非诚勿扰孟非

随着第十批集采结果的公布，并未激起欢呼声，似乎更多的是集体恐慌。3分钱的阿司匹林、1毛6的氯化钠……



医保局说了明年4月，大家就可以用上这批平价药品了……第一次让我意识到，自己的命也略「平价」了点。

原研药退出了医保体系，还包括一些治疗方法和进口的医疗器械，比如心脏支架、人工耳蜗。

5万元的人工耳蜗确实比60万更有性价比，但谁会为了省钱而在身体里装上这些东西，难道想着以后有钱了再开刀换个好的？？

这些现实，唤醒了人们对高端医疗的关注。高端医疗的「高端」不再只是个虚无的标签，而是变得更具象化。好的药品、先进的技术、一流的医疗器械——一切都围绕着最佳的治疗方案，不再受控费和集采的限制。

在这里，我要第N次提醒大家：购买医疗险时，不要被表面标签所迷惑。同样叫「中端医疗」，有些产品实际上和百万医疗险差不多；而在「高端医疗」中，也有一些产品可能撑不起这个标签。

高端医疗，究竟高在哪里？
我们可以从以下三个方面来判断：

1、保障范围广泛覆盖

真正经典的高端医疗产品，可以突破公立医疗体系的限制（包括特需国际部），覆盖私立医院，甚至扩展到境外医疗服务，如港澳台、亚洲（特别是日本）以及全球顶尖医疗机构（包括美国）。



关键是高端医疗能做到「全病种」覆盖。毕竟，有些中端医疗也可以扩展海外，但会有病种限制的。

医疗机构是一切的前提。只有突破公立普通部，甚至彻底突破公立体系，才能真正谈及更高的医疗技术和资源。

特别是DRG的背景下，想想700块的心脏冠状动脉支架（原来1万多），5000块的膝关节（原来3万多），突然觉得，住院环境舒不舒服，都算不上痛点了。

所以，高端医疗并不是靠「高保额」来体现「高端」。1000万的保额也好，800万的保额也罢，更多是为了匹配医疗机构扩展后，整体费用水平的提高。

真正的高端医疗，始终是围绕医疗机构和资源展开，而不是只看数字上的高保额。

2、直付是标配

能够称得上真正「宽网络」的高端医疗，可以覆盖所有公立和私立医院。

可以做到网络内医院直付直赔，看完病签字走人，保司和医院结算；网络外医院事后报销。

3、外购药没有限制

高端医疗在外购药这部分责任描述得很简单，是因为高端医疗会覆盖所有合理、合法外购药，没有清单，没有种类、品牌的限制。

DRG模式下，外购药责任太重要了。

有句话说得好，「正确和精确有时是相互对立的。」买保险不能听一些看似正确又空洞的废话就直接做决策，用具体的信息和数据去验证更靠谱吧。

所以，看看具体的产品，以MSH精选2024和友邦传世无忧2024，仅住院计划做个对比



详细对比，看表就好，标注几个重点。
1、MSH精选外购药无清单、无病种限制，友邦传世无忧条款中只明确出了恶性肿瘤院外靶向药和院外CAR-T药品。



友邦传世无忧2024条款

<悄悄告诉你，MSH欣享人生（中端医疗）外购药也是无清单、无病种限制。>

挺难想象，买了高端医疗，普通疾病住院是用不上外购药责任，必须要买肿瘤药品才行。

2、MSH医疗网络之强大，至今已覆盖大中华80个城市超过2787家医院和诊所。

友邦的高端医疗采用自建网络，国内的直付医疗网络，覆盖68个城市共1115家医院和诊所。

在国外，MSH自1974年开始建立直付网络，医疗网络覆盖全球6大洲150个国家1,300,000家医院及诊所。

友邦的直付网络，覆盖18个国家。

3、7岁以下小朋友，两款产品都不能单买，必须「大人+孩子」一起买。

MSH精选，可以大人和孩子选不同计划，比如大人选仅住院+高免赔额，孩子选住院+门诊，兼顾性价比和实用性。

友邦需要大人和孩子选相同计划，不过优势在于7岁以上的孩子可以单独买。

想看具体产品对比、医院列表和保费测算，可以微信上找我。

这一篇很想说，如果你买了中高端医疗，需要考虑一个关键问题：即使你去的是特需/国际部，这仍然属于公立医疗体系，仍会受到DRG政策的限制。

如果院外药责任不给力，许多院外自费药品还是要自己承担，可能会带来不小的开销。当然，如果保司可以通融赔付，产品就不存在一丁点硬伤；如果可以全球就医，更不用担心DRG了。

来源：墨小灰

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